Cómo no pagar impuestos en España con fondos de inversión

Entendiendo los fundamentos de los impuestos

Si eres un inversor, es importante que conozcas algunas cosas clave antes de vender tus participaciones en un fondo de inversión. Por ejemplo, los fondos de inversión son traspasables sin impacto fiscal y la ley aplica el criterio FIFO (First In, First Out) al vender o reembolsar tus participaciones.

La estrategia para minimizar impuestos

La estrategia para minimizar tus impuestos al vender tus participaciones en un fondo de inversión consiste en traspasar las participaciones más antiguas del fondo a un fondo prácticamente idéntico. Al hacer esto, te quedarás con las participaciones más recientes, que normalmente tienen menos plusvalías. De esta manera, pagarás menos impuestos.

Ejemplo práctico (del video)

Para entender mejor cómo funciona esta estrategia, consideremos el siguiente ejemplo:

Digamos que compraste 100 participaciones en un fondo de inversión cada año desde 2019. Si deseas retirar 5.000 euros de tus 400 participaciones, es probable que la mayoría de tus ganancias estén en las participaciones más antiguas. Si vendieras 200 participaciones sin usar la estrategia FIFO, pagarías una cantidad significativa en impuestos. Sin embargo, si traspasas tus 200 participaciones más antiguas a un fondo prácticamente idéntico, te quedarás con las participaciones más recientes y pagarás menos impuestos al vender tus participaciones.

Cómo implementar la estrategia

Para implementar esta estrategia, debes buscar un fondo al cual quieras traspasar tus participaciones. Si inviertes en fondos indexados, como el SP500, puedes encontrar un fondo prácticamente idéntico sin problemas. Una vez que hayas identificado el fondo al que deseas traspasar tus participaciones, puedes hacer el traspaso y quedarte con las participaciones más recientes.

Conclusión

Si deseas minimizar el pago de impuestos al vender tus participaciones en un fondo de inversión, recuerda que debes traspasar tus participaciones más antiguas a un fondo prácticamente idéntico. Ten en cuenta que esta estrategia solo es aplicable a fondos de inversión traspasables sin impacto fiscal y que la ley aplica el criterio FIFO al vender o reembolsar tus participaciones.
 

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