Cuenta corriente o cuenta remunerada ¿cuál es la mejor opción para ti?

Resumen ejecutivo: En este artículo se explica la diferencia entre cuentas corrientes y cuentas remuneradas, destacando las características, ventajas y desventajas de cada una. También se incluye una comparativa entre ambas y se ofrecen consejos para elegir la cuenta más adecuada según las necesidades y perfil financiero del lector. En resumen, este artículo proporciona información valiosa para tomar una decisión informada sobre qué tipo de cuenta elegir.

Cuenta corriente y cuenta remunerada: comparativa de intereses y comisiones

La elección de una cuenta bancaria puede ser una decisión importante en nuestra vida financiera, y ante la variedad de opciones que nos ofrecen las entidades bancarias, es normal sentirse abrumado. Dos de las opciones más populares en España son la cuenta corriente y la cuenta remunerada, y la elección de una u otra puede depender de nuestras necesidades y perfil financiero. En este artículo, exploraremos las características, ventajas e inconvenientes de cada tipo de cuenta, y compararemos ambas opciones para ayudarte a decidir cuál es la mejor opción para ti. ¡Sigue leyendo para descubrirlo!

Artículos relacionados

• Todo lo que debes conoces sobre la cuenta corriente N26
• Cuenta corriente multidivisas de Wise - ¿Cómo funciona?
• Cuenta corriente Revolut - Descubre si es tan buena como parece.

¿Qué es una cuenta corriente?

La cuenta corriente es el producto bancario más común y extendido en España. Se trata de una cuenta que permite realizar operaciones cotidianas, como ingresos, transferencias, domiciliaciones de recibos o retiradas de efectivo en cajeros automáticos.

Una cuenta corriente es una herramienta útil para manejar el día a día de nuestras finanzas, ya que nos permite recibir ingresos, hacer pagos y retirar efectivo de manera sencilla. Además, la mayoría de las cuentas corrientes incluyen una tarjeta de débito para poder realizar compras en establecimientos o retirar dinero en cajeros automáticos.

Características de la cuenta corriente

La cuenta corriente tiene algunas características importantes a tener en cuenta. En primer lugar, es una cuenta que no suele generar intereses o, si lo hace, las tasas son muy bajas. Por lo tanto, no es una opción adecuada para aquellas personas que buscan invertir su dinero y obtener una rentabilidad por sus ahorros.

Además, las cuentas corrientes suelen tener un límite de saldo máximo, aunque este límite varía según cada entidad bancaria. Asimismo, algunas cuentas corrientes pueden tener comisiones asociadas a su mantenimiento o a la realización de ciertas operaciones, como transferencias o retiradas de efectivo.

Ventajas de la cuenta corriente

A pesar de estas limitaciones, la cuenta corriente tiene varias ventajas. En primer lugar, es una cuenta muy accesible y sencilla de usar. Casi todas las entidades bancarias ofrecen cuentas corrientes, por lo que es fácil encontrar una opción que se adapte a nuestras necesidades.

Otra ventaja de la cuenta corriente es que nos permite tener nuestro dinero disponible en todo momento para poder realizar pagos y compras. Además, la mayoría de las cuentas corrientes incluyen una tarjeta de débito, lo que nos permite retirar efectivo de cajeros automáticos.

• Facilidad de uso y accesibilidad inmediata al dinero depositado.
• Amplia oferta de productos y servicios asociados, como tarjetas de débito o crédito, seguros o préstamos.
• Posibilidad de recibir ingresos regulares, como el salario o la pensión, y hacer pagos con una tarjeta de débito asociada a la cuenta.
• Capacidad de realizar operaciones cotidianas, como ingresos, transferencias, domiciliaciones de recibos o retiradas de efectivo en cajeros automáticos.
• Ideal para aquellos que necesitan disponer de efectivo de manera inmediata o realizar operaciones cotidianas de forma sencilla.

Desventajas de la cuenta corriente

A pesar de estas ventajas, también hay algunos inconvenientes asociados a la cuenta corriente. En primer lugar, no genera intereses, por lo que no es una opción adecuada para aquellos que buscan obtener una rentabilidad por sus ahorros.

Además, algunas cuentas corrientes pueden tener comisiones asociadas a su mantenimiento o a la realización de ciertas operaciones, lo que puede hacer que el uso de la cuenta corriente resulte costoso. Por otro lado, la falta de interés en una cuenta corriente puede hacer que nuestros ahorros pierdan valor en el tiempo debido a la inflación.

• Pueden tener comisiones y cargos asociados, especialmente si no se cumplen ciertos requisitos o se superan ciertos límites de uso.
• Los tipos de interés que ofrecen suelen ser bajos, por lo que no son una buena opción para ahorrar o invertir a largo plazo.
• Al estar disponibles en todo momento, puede ser más fácil gastar dinero de forma impulsiva o descuidada, lo que puede llevar a desequilibrios en las finanzas personales.
• Pueden generar una falsa sensación de seguridad, ya que los fondos depositados en la cuenta no están garantizados en caso de quiebra o insolvencia de la entidad bancaria.
• No son adecuadas para grandes sumas de dinero, puesto que no ofrecen altas tasas de interés ni protección contra la inflación, lo que puede reducir el poder adquisitivo del dinero a largo plazo.

Entidades bancarias que ofrecen cuentas corrientes en España

En España, hay numerosas entidades bancarias que ofrecen cuentas corrientes, incluyendo Banco Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, entre otras. Cada entidad bancaria tiene sus propias condiciones y comisiones, por lo que es importante comparar y elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades y perfil financiero. 

Algunas entidades pueden ofrecer cuentas corrientes sin comisiones si se cumplen ciertos requisitos, como domiciliar la nómina o realizar un número mínimo de operaciones al mes.

Es importante que los titulares de una cuenta corriente estén informados de las comisiones y condiciones que se aplican a su cuenta para evitar sorpresas desagradables en forma de gastos adicionales y para ayudarte, hemos preparado estas reseñas con toda la información que necesitas:

• Cuenta corriente Revolut
• Cuenta corriente WISE
• Cuenta corriente N26

¿Qué son las cuentas remuneradas?

Las cuentas remuneradas son un producto bancario que permite al titular de la cuenta obtener un rendimiento por el dinero depositado. A diferencia de las cuentas corrientes, las cuentas remuneradas suelen ofrecer una tasa de interés más alta, aunque también suelen tener ciertas condiciones y limitaciones.

Por lo general, las cuentas remuneradas ofrecen un tipo de interés que puede ser fijo o variable, dependiendo de las condiciones establecidas por la entidad bancaria. Además, las cuentas remuneradas suelen tener un límite en el número de operaciones que se pueden realizar y algunos bancos pueden requerir un depósito mínimo para abrir la cuenta.

• Sí estás pensando en este producto para ti, pero aún no te decides, te invitamos a leer nuestro artículo: Cómo elegir una cuenta remunerada - Todo lo que debes saber.

Características de las cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas se caracterizan principalmente por ofrecer una rentabilidad atractiva para el dinero depositado, lo que las convierte en una opción interesante para aquellos que buscan obtener un rendimiento por sus ahorros. Además, suelen tener ciertas condiciones y limitaciones, como un saldo mínimo requerido para acceder a la rentabilidad ofrecida, límites de depósito y retirada, entre otros.

Otra característica de las cuentas remuneradas es que suelen ser cuentas de ahorro, lo que significa que no están diseñadas para realizar operaciones cotidianas como transferencias o domiciliaciones de recibos. En este sentido, las cuentas remuneradas pueden ser una buena opción para aquellos que deseen ahorrar y obtener una rentabilidad atractiva, pero que a su vez tengan una cuenta corriente para realizar sus operaciones bancarias diarias.

Ventajas de las cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas son una opción interesante para aquellas personas que quieren obtener un rendimiento por su dinero sin tener que asumir grandes riesgos, además este tipo de cuentas son flexibles, ya que los titulares de la cuenta pueden hacer ingresos y retiradas de dinero sin penalizaciones, lo que les permite tener control sobre su dinero.

Las cuentas remuneradas están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege el dinero depositado en la cuenta en caso de que la entidad bancaria quebrara. De esta manera, los titulares de la cuenta tienen la seguridad de que su dinero está protegido.

• Ofrecen una rentabilidad más alta que las cuentas corrientes, lo que las convierte en una buena opción para aquellos que quieren sacar más partido a sus ahorros.
• Permiten disponer del dinero de forma inmediata, lo que las hace adecuadas para aquellos que necesitan tener acceso a su dinero en cualquier momento.
• Algunas cuentas remuneradas pueden incluir productos y servicios adicionales, como tarjetas de crédito o débito, seguros o descuentos en compras y viajes.

Desventajas de las cuentas remuneradas

Aunque las cuentas remuneradas ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas corrientes, también tienen algunas desventajas que debes tener en cuenta antes de contratar una. Una de las principales desventajas de las cuentas remuneradas es que suelen tener condiciones y limitaciones que pueden limitar la disponibilidad del dinero depositado. Por ejemplo, es común que las entidades bancarias exijan un mínimo de permanencia en la cuenta o un saldo mínimo para poder obtener la tasa de interés prometida.

Otra desventaja de las cuentas remuneradas es que, a menudo, su tasa de interés es variable y puede cambiar en función de diferentes factores, como el mercado o las políticas de la entidad bancaria. Esto significa que, aunque la tasa de interés pueda ser alta en un momento determinado, también puede disminuir en el futuro y afectar a los rendimientos esperados. Además, las cuentas remuneradas suelen tener un límite máximo de depósito, lo que limita el potencial de ganancias en comparación con otros productos de inversión.

• Suelen tener condiciones y requisitos que pueden limitar su uso, como un saldo mínimo o un número mínimo de movimientos mensuales.
• Los intereses que ofrecen pueden variar según las condiciones del mercado y las políticas de la entidad bancaria.
• No son adecuadas para grandes sumas de dinero, ya que las tasas de interés no suelen ser tan altas como las de otras opciones de inversión.
• Pueden tener comisiones y cargos asociados, especialmente si no se cumplen ciertos requisitos o se superan ciertos límites de uso.

Entidades bancarias que ofrecen cuentas remuneradas en España

En España, existen varias entidades bancarias que ofrecen cuentas remuneradas a sus clientes. Entre las opciones disponibles se encuentran:

• Banco Santander: Cuenta 1 2 3 Smart y Cuenta 1 2 3.
• BBVA: Cuenta Online BBVA y Cuenta Blue BBVA.
• ING: Cuenta Naranja.
• Openbank: Cuenta de Ahorro Bienvenida y Cuenta de Ahorro Open.
• Evo Banco: Cuenta Inteligente Evo.
• Wizink: Cuenta de Ahorro Wizink.

Cada entidad bancaria establece diferentes condiciones para sus cuentas remuneradas, como el monto mínimo de apertura, la tasa de interés ofrecida, las comisiones y los requisitos para acceder a la remuneración. Por lo tanto, es importante comparar las opciones disponibles y evaluar cuál se ajusta mejor a las necesidades y objetivos de cada cliente.

Comparación de cuentas corrientes y cuentas remuneradas

Llegados a este punto, es necesario comparar las cuentas corrientes y las cuentas remuneradas para poder determinar cuál de ellas es la más adecuada para cada tipo de inversor, piensa lo que quieres lograr obtener de tu cuenta y leer con detenimiento cada punto a continuación.

• En cuanto a los intereses: las cuentas corrientes suelen ofrecer una tasa de interés baja o incluso nula, mientras que las cuentas remuneradas ofrecen una tasa de interés más alta. Además, en las cuentas remuneradas, el interés se calcula sobre el saldo disponible, lo que significa que cuanto más dinero tenga en la cuenta, más intereses recibirá.
• En cuanto a las comisiones:  las cuentas corrientes suelen tener comisiones por mantenimiento y por otras operaciones, mientras que las cuentas remuneradas suelen tener menos comisiones o incluso ser gratuitas.
• En cuanto a la liquidez: las cuentas corrientes ofrecen una mayor liquidez, ya que se puede disponer del dinero en cualquier momento sin penalización, mientras que en las cuentas remuneradas, es posible que haya penalizaciones por retirar el dinero antes de una fecha determinada.
• En cuanto a los requisitos de apertura: las cuentas corrientes suelen tener menos requisitos y condiciones que las cuentas remuneradas, que suelen requerir un saldo mínimo y/o un compromiso de ahorro regular.

En conclusión, ambas cuentas tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es importante comparar cuidadosamente las características de cada una y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos. Te dejamos acá una tabla que te ayudará a ilustrar mejor los pros y contras y a tomar una decisión más informada.

¿Cuál elegir? ¿Cuenta Corriente o Cuenta Remunerada?

A la hora de elegir entre una cuenta corriente y una cuenta remunerada, es importante tener en cuenta varios factores. Lo primero es evaluar cuáles son las necesidades financieras y los objetivos de cada persona. Si se trata de un perfil más conservador que busca la seguridad de su dinero y una disponibilidad total del mismo, una cuenta corriente puede ser la opción más adecuada. Por otro lado, si se busca obtener una rentabilidad por los ahorros, la cuenta remunerada puede ser una buena alternativa.

Otro factor a considerar son las comisiones y gastos asociados a cada tipo de cuenta. En general, las cuentas corrientes suelen tener más comisiones que las cuentas remuneradas, por lo que si se quiere evitar pagar demasiado en este aspecto, la cuenta remunerada puede ser más conveniente.

En cuanto a los requisitos para la apertura de cada cuenta, las cuentas corrientes suelen ser más accesibles y fáciles de obtener, mientras que las cuentas remuneradas pueden requerir un saldo mínimo o una vinculación con la entidad bancaria para poder acceder a una tasa de interés más atractiva.

Te damos un ejemplo

Un ejemplo práctico para ilustrar las diferencias entre ambas opciones es el caso de una persona que tiene una cantidad de dinero ahorrada y no necesita tener acceso inmediato al mismo. En este caso, una cuenta remunerada podría ser la opción más rentable y beneficiosa, ya que le permitiría obtener una rentabilidad por su dinero mientras lo mantiene ahorrado. Por otro lado, si se trata de una persona que necesita tener una disponibilidad total de sus ahorros, la cuenta corriente podría ser la alternativa más adecuada.

Consejos para decidir entre cuenta corriente o remunerada

En definitiva, la elección entre una cuenta corriente y una cuenta remunerada dependerá de las necesidades y objetivos financieros de cada persona. Es recomendable evaluar las ventajas e inconvenientes de cada opción y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y perfil financiero de cada uno. En todo caso, presta atención a los siguientes aspectos:

• Define tus necesidades: analiza tu situación financiera y define tus objetivos a corto y largo plazo. Si necesitas tener acceso constante a tu dinero para realizar pagos frecuentes, una cuenta corriente podría ser la mejor opción. Si, por otro lado, buscas una opción de ahorro a largo plazo con una rentabilidad adicional, una cuenta remunerada podría ser más adecuada.
• Compara las opciones: compara las diferentes opciones de cuentas corrientes y cuentas remuneradas disponibles en el mercado. Fíjate en aspectos como las tasas de interés, las comisiones, los requisitos de apertura y los límites de depósito.
• Analiza los costos: fíjate en las comisiones y costos asociados a cada tipo de cuenta. Las cuentas corrientes suelen tener comisiones más elevadas que las cuentas remuneradas, pero también suelen ofrecer más flexibilidad en cuanto a movimientos y transacciones.
• Considera la rentabilidad: evalúa la rentabilidad que ofrecen las cuentas remuneradas frente a las cuentas corrientes. Si bien las cuentas remuneradas suelen ofrecer una tasa de interés más alta, también suelen tener condiciones y limitaciones para obtener dicha rentabilidad.
• Analiza la liquidez: considera la liquidez de cada tipo de cuenta. Las cuentas corrientes suelen ofrecer una mayor facilidad para disponer del dinero, mientras que las cuentas remuneradas suelen tener limitaciones y penalizaciones si se realiza un retiro antes de la fecha de vencimiento.

Conclusión

En conclusión, tanto la cuenta corriente como la cuenta remunerada tienen ventajas y desventajas que deben ser evaluadas cuidadosamente antes de elegir una u otra. La elección dependerá en gran medida de las necesidades y objetivos financieros de cada persona, así como de su perfil de inversión. Es importante comparar las opciones disponibles en el mercado y evaluar aspectos como las comisiones, los intereses, la liquidez y los requisitos de apertura. En definitiva, elegir la cuenta más adecuada puede marcar la diferencia en la rentabilidad y seguridad de nuestros ahorros.

Recuerda que la elección entre una cuenta corriente y una cuenta remunerada dependerá de tus necesidades y objetivos financieros personales. Para ayudarte a decidir está Guía del Consumidor, el portal del consumidor informado donde probamos y analizamos cada producto por ti.