Cuenta multimoneda Wise: ¿Cómo funciona y cuáles son sus beneficios?

Todo lo que necesitas saber sobre Wise, el neobanco que está liderando las transferencias internacionales

Cada vez más, las personas necesitan soluciones financieras que se adapten a sus necesidades de manera rápida y eficiente. En este contexto, los los neobancos se han posicionado como una alternativa atractiva y conveniente para muchas personas, especialmente para aquellas que necesitan servicios financieros innovadores y accesibles.

Uno de los neobancos más destacados en la actualidad es Wise (anteriormente conocido como TransferWise), que ha logrado conquistar a una gran cantidad de usuarios gracias a su enfoque en ofrecer transferencias internacionales con tipos de cambio competitivos y bajas comisiones. Esta plataforma se ha convertido en una excelente opción para personas y empresas que necesitan enviar dinero y recibir transferencias internacionales de manera frecuente.

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En este artículo, te ofreceremos información detallada sobre Wise, sus servicios financieros, cómo funciona y las ventajas y desventajas de utilizar esta plataforma. Además, te brindaremos consejos útiles para que puedas decidir si Wise es la mejor opción para tus necesidades financieras. ¡Comencémos!

¿Qué es Wise? 

Wise es un neobanco fundado en el año 2011 en Londres, que se ha destacado por su enfoque en ofrecer servicios de transferencias internacionales con precios justos y transparentes. Esta plataforma ha revolucionado la forma en que se realizan las transferencias de dinero en todo el mundo, gracias a su tecnología innovadora y su enfoque en la transparencia y la eficiencia.

Con el paso del tiempo, Wise ha expandido su oferta de servicios para incluir cuentas multimoneda y tarjetas de débito, lo que la convierte en una opción completa para personas y empresas que necesitan enviar y recibir dinero en diferentes partes del mundo. Además, Wise ha eliminado las barreras y limitaciones que tradicionalmente han existido en las transferencias internacionales, lo que significa que sus clientes pueden realizar transacciones de manera rápida y eficiente, con tipos de cambio competitivos y bajas comisiones.

Wise se ha convertido en una plataforma financiera líder en el mercado de las transferencias internacionales, con más de 10 millones de clientes en todo el mundo y un volumen de transferencias que supera los 5.000 millones de dólares mensuales. Su éxito se debe en gran parte a su capacidad para ofrecer soluciones financieras innovadoras y adaptadas a las necesidades de sus clientes, así como a su compromiso con la transparencia y la eficiencia en todas sus operaciones.

¿Qué servicios ofrece Wise?

Los servicios de Wise se enfocan principalmente en transferencias internacionales, aunque la plataforma también ofrece otros servicios financieros que pueden resultar muy útiles para sus clientes. Además de las transferencias internacionales con tipos de cambio competitivos y bajas comisiones, Wise ofrece una cuenta multimoneda que permite recibir y mantener diferentes divisas en una misma cuenta. Esta función es particularmente útil para personas que viajan con frecuencia o realizan negocios en diferentes países, ya que les permite mantener su dinero en diferentes monedas y utilizarlo de manera eficiente sin tener que preocuparse por los costos de cambio de divisas.

Además de la cuenta multimoneda, Wise también ofrece una tarjeta de débito que se puede utilizar en diferentes países sin comisiones por cambio de divisas. Esta tarjeta permite a los clientes de Wise acceder a su dinero de manera más conveniente y sin tener que preocuparse por las tarifas adicionales que suelen cobrar los bancos tradicionales. La tarjeta de débito de Wise se puede utilizar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Mastercard, lo que significa que los clientes de Wise pueden realizar pagos y retiros de efectivo en todo el mundo sin restricciones.

De manera, pues que los servicios de Wise se enfocan en satisfacer las necesidades de sus clientes en cuanto a transferencias internacionales, cuentas multimoneda y tarjetas de débito, todo con precios justos y transparentes, convirtiéndose en una excelente opción para personas y empresas que necesitan enviar y recibir dinero en diferentes partes del mundo. Veamos un resumen de los principales servicios de wise:

• Transferencias internacionales con tipos de cambio competitivos y bajas comisiones
• Cuenta multimoneda para recibir y enviar dinero y mantener diferentes divisas en una misma cuenta
• Tarjeta de débito para utilizar en diferentes países sin comisiones por cambio de divisas
• Pagos en línea y por medio de la aplicación móvil
• Integración con plataformas de comercio electrónico
• Herramientas para el control de gastos y seguimiento de transacciones
• Posibilidad de recibir pagos en diferentes divisas a través de una cuenta virtual

¿Cómo funciona Wise?

Wise es muy fácil de usar. Para realizar una transferencia internacional, simplemente hay que seguir unos pasos muy sencillos. Primero, se debe indicar el monto y la moneda de origen y destino. Wise se encarga de convertir la moneda al tipo de cambio real, aplicando una comisión muy baja en comparación con otros servicios financieros. Además, las transferencias internacionales de Wise son muy rápidas, generalmente se completan en un plazo de 1 a 2 días hábiles.

Además, Wise cuenta con una plataforma en línea y una aplicación móvil muy intuitivas, que permiten a los usuarios efectuar transferencias, consultar su saldo y seguir sus transacciones en tiempo real. También es posible realizar pagos en línea y por medio de la aplicación móvil, y Wise se integra con plataformas de comercio electrónico como Shopify, Amazon y eBay.

Otro aspecto a destacar del funcionamiento de Wise es que la cuenta multimoneda permite recibir y mantener diferentes divisas en una misma cuenta, lo que puede ser muy útil para personas que viajan o realizan negocios en diferentes países. La tarjeta de débito de Wise también es muy conveniente, ya que se puede utilizar en diferentes países sin comisiones por cambio de divisas.

¿Qué ventajas tiene utilizar Wise?

Wise es una excelente opción para personas y empresas que necesitan realizar transferencias internacionales y recibir y mantener diferentes divisas en una misma cuenta. Algunas de las ventajas más destacadas de utilizar Wise son:

• Tipos de cambio competitivos: Wise utiliza el tipo de cambio real y aplica una comisión muy baja, lo que permite ahorrar dinero en las transferencias internacionales y obtener una tasa de cambio más favorable que la ofrecida por los bancos tradicionales.
• Bajas comisiones: Wise tiene comisiones muy bajas en comparación con otros servicios financieros, lo que permite enviar y recibir dinero de manera más económica. Por ejemplo, Wise cobra una tarifa fija por transferencia, en lugar de un porcentaje del monto transferido, lo que hace que sus servicios sean más accesibles para personas que necesitan transferir cantidades pequeñas de dinero.
• Rapidez en las transferencias: Las transferencias internacionales de Wise suelen completarse en un plazo de 1 a 2 días hábiles, lo que permite recibir el dinero de manera rápida. Además, Wise ofrece la opción de realizar transferencias urgentes, que se completan en cuestión de horas por un costo adicional.
• Cuentas multimoneda y tarjetas de débito: Wise ofrece cuentas multimoneda y tarjetas de débito para utilizar en diferentes países sin comisiones por cambio de divisas. Esto es especialmente útil para personas que viajan con frecuencia o realizan negocios en diferentes partes del mundo, ya que pueden recibir y mantener diferentes divisas en una misma cuenta y utilizar su tarjeta de débito para realizar compras en el extranjero sin incurrir en costos adicionales por cambio de divisas.

¿Hay alguna desventaja de utilizar Wise?

A pesar de que Wise ofrece muchos beneficios, también existen algunas desventajas a considerar:

• No se pueden realizar depósitos en efectivo ni cheques: Wise no permite recibir depósitos en efectivo ni cheques en su plataforma, lo que puede ser una limitación para algunas personas que necesiten realizar transacciones en efectivo.
• No ofrece servicios de crédito: Wise se enfoca en servicios de transferencias internacionales y cuentas multimoneda, por lo que no ofrece opciones de crédito como préstamos o tarjetas de crédito. Si necesitas financiamiento, deberás buscar otras opciones.
• Algunos países pueden no estar disponibles: Aunque Wise ofrece transferencias a la mayoría de los países, algunos países pueden no estar disponibles debido a restricciones legales o políticas internas. Antes de utilizar Wise, asegúrate de verificar si tu país está disponible.

A pesar de estas desventajas, Wise sigue siendo una excelente opción para muchas personas que necesitan enviar y recibir dinero en diferentes partes del mundo de manera rápida, económica y transparente.

Lo que debes considerar antes de elegir Wise como tu banco en línea en 10 criterios

Hemos evaluado el desempeño en base a 10 criterios básicos a la hora de elegir tu banco en línea, y estas son las puntuaciones que le hemos dado a Wise:

1. Tarifas (8/10): Wise tiene tarifas muy competitivas en comparación con otros bancos en línea, especialmente en lo que se refiere a transferencias internacionales y cambio de divisas. Sin embargo, sus tarifas por retiros en cajeros automáticos pueden ser un poco más altas que las de otros bancos en línea.
2. Facilidad de uso (9/10): La plataforma de Wise es fácil de usar y tiene una interfaz intuitiva que permite a los usuarios realizar operaciones y transacciones de manera fácil y rápida.
3. Seguridad (9/10): Wise tiene medidas de seguridad sólidas, como la autenticación de dos factores, para garantizar que los datos y transacciones de sus clientes estén protegidos.
4. Servicio al cliente (8/10): Wise ofrece un buen servicio al cliente que está disponible en todo momento y puede responder a las preguntas y problemas de los usuarios. Sin embargo, su servicio al cliente no está disponible en todos los idiomas.
5. Acceso móvil (9/10): Wise tiene una aplicación móvil confiable que permite a los usuarios realizar operaciones bancarias desde cualquier lugar y en cualquier momento.
6. Opciones de depósito y retiro (7/10): Wise ofrece opciones fáciles y convenientes para depositar y retirar fondos, como transferencias bancarias, pero no acepta depósitos en cheque ni retiros en cajeros automáticos en todos los países.
7. Opciones de inversión (5/10): Wise no ofrece opciones de inversión ni herramientas para ayudar a los usuarios a tomar decisiones informadas sobre sus inversiones.
8. Integración con otros servicios (6/10): Wise permite la integración con algunos servicios, como aplicaciones de gestión financiera personal, pero no con proveedores de pagos en línea.
9. Tasas de interés (6/10): Wise no ofrece tasas de interés significativas en sus cuentas corrientes y de ahorro.
10. Reputación (9/10): Wise tiene una buena reputación en la industria y entre sus usuarios, gracias a su transparencia y bajos costos.

¿Es seguro utilizar Wise para transferencias internacionales?

Sí, Wise es una plataforma segura y confiable para enviar y recibir dinero internacionalmente. Para garantizar la seguridad de las transacciones y la información de los usuarios, Wise utiliza tecnología de encriptación de última generación. Esto significa que todas las transacciones se realizan de manera segura y confidencial, evitando cualquier posible fraude o hackeo.

Además, Wise está regulado por diferentes organismos financieros en todo el mundo, incluyendo la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido y la Comisión de Servicios Financieros en Australia. Estas regulaciones garantizan que Wise cumpla con los más altos estándares de seguridad y protección de datos.

Por lo tanto, los usuarios pueden confiar en Wise para realizar sus transferencias internacionales con total tranquilidad. Wise es una opción segura y confiable para enviar y recibir dinero en diferentes monedas sin preocupaciones de seguridad.

¿Cómo puedo abrir una cuenta en Wise? 

Abrir una cuenta en Wise es muy fácil y rápido. 

Lo primero que se debe hacer es acceder al sitio web de Wise y seleccionar la opción de registro. A continuación, se pedirá te que proporciones información personal,  nombre completo, dirección de correo electrónico y número de teléfono. Una vez que se ha proporcionado esta información, se debe crear una contraseña segura para proteger la cuenta.

Seguidamente, Wise enviará un SMS a tu número de teléfono para verificarlo. 

Después de completar este proceso, es necesario verificar la identidad del usuario para cumplir con las regulaciones financieras. 

Para hacer esto, Wise pedirá al usuario que proporcione una copia de su documento de identidad, como una identificación nacional o pasaporte. Una vez que la identidad del usuario ha sido verificada, se puede comenzar a utilizar la cuenta de Wise para realizar transferencias internacionales y recibir pagos en diferentes monedas.

Cabe destacar que Wise cumple con los más altos estándares de seguridad y privacidad de datos, y cuenta con la aprobación y regulación de instituciones financieras en diferentes países. Por lo tanto, los usuarios pueden estar seguros de que su información personal y transacciones están protegidas y seguras.

Acá te dejamos un paso a paso para abrir tu cuenta Wise:

1. Ingresa al sitio web de Wise.
2. Haz clic en el botón "Registrarse" en la esquina superior derecha de la página.
3. Selecciona el tipo de cuenta que deseas abrir: personal o empresarial.
4. Proporciona tu dirección de correo electrónico
5. Selecciona tu país
6. Proporcionar tu número de teléfono y verifícalo con el código que te enviarán vía SMS.
7. Proporciona información personal, como tu nombre completo, fecha de nacimiento y dirección.
8. Verifica tu identidad proporcionando una copia de tu documento de identidad y tomándote una selfie.
9. Configura tu cuenta, incluyendo la moneda que deseas utilizar y la información de tus contactos (este paso lo puedes hacer luego).
10. Agrega fondos a tu cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta de crédito/débito. Debes agregar 20 EUR para obtener tu IBAN. Esto no es una comisión, es más bien una demostración de que realmente quieres usar tu cuenta.
11. ¡Listo! Ya puedes comenzar a utilizar tu cuenta Wise para realizar transferencias internacionales y disfrutar de todas sus funciones y beneficios.

¿Cómo funciona el sistema de referidos de Wise?

El sistema de referidos de Wise es un programa mediante el cual los usuarios pueden recomendar el servicio a amigos y familiares, y ambos pueden recibir beneficios cuando el nuevo usuario se registra y realiza una transferencia. 

Aquí está el proceso básico de cómo funciona:

1. Invitación: Los usuarios registrados en Wise tienen la opción de invitar a otras personas a unirse al servicio. Para hacerlo, suelen recibir un enlace de referencia único que pueden compartir. Si quieres encontrar tu enlace de referido, haz clic en el menú “gana 50 GBP”.
2. Compartir el enlace: El usuario que desea referir a alguien comparte su enlace de referencia personalizado con sus amigos, familiares o contactos. Este enlace contiene un código único que rastrea quién se ha registrado a través de esa invitación.
3. Registro: La persona que recibe la invitación hace clic en el enlace y se registra en Wise como nuevo usuario. 
4. Transferencia cualificada: Tanto el usuario existente como el nuevo usuario recibirán un beneficio una vez que el nuevo usuario complete una transferencia internacional por un monto mínimo establecido. Esta transferencia cualificada es un requisito común para activar las recompensas del programa de referidos.
5. Recompensas: Una vez que se cumplan los requisitos del programa de referidos (como la transferencia cualificada), tanto el usuario que refirió como el nuevo usuario suelen recibir beneficios. Estos beneficios pueden variar y podrían incluir descuentos en tarifas de transferencia, transferencias gratuitas o incluso recompensas monetarias que se agregan a sus cuentas Wise.
6.  

¿Wise es la mejor opción para tí? 

La respuesta dependerá de tus necesidades financieras específicas. Si necesitas realizar transferencias internacionales con frecuencia, Wise puede ser una excelente opción, ya que ofrece tipos de cambio competitivos y bajas comisiones en comparación con otros servicios de transferencia internacional.

Además, su plataforma fácil de usar y su aplicación móvil te permitirán realizar tus transacciones con rapidez y seguridad. También, si necesitas recibir y mantener diferentes divisas en una misma cuenta, la cuenta multimoneda de Wise puede ser muy útil, lo que te permitirá ahorrar en tasas de cambio y tarifas bancarias. Asimismo, el servicio de tarjeta de débito de Wise es ideal para aquellos que necesitan hacer pagos en el extranjero o compras en línea, ya que ofrece un tipo de cambio en tiempo real y no cobra comisiones por transacciones en moneda extranjera.

No obstante, si necesitas realizar depósitos en efectivo o cheques, Wise no es la mejor opción para ti, ya que no ofrece estas opciones de depósito. Además, si prefieres trabajar con un banco físico en lugar de un banco en línea, es posible que prefieras explorar otras opciones. En última instancia, es importante evaluar tus necesidades financieras y comparar las opciones disponibles para encontrar el servicio que mejor se adapte a tus necesidades.

Por otro lado, la seguridad y la regulación son factores importantes a tener en cuenta al elegir un servicio financiero en línea. En este sentido, Wise cuenta con tecnología de encriptación de última generación y está regulado por diferentes instituciones financieras en todo el mundo, lo que garantiza la protección de tus datos y transacciones.

Revolut

Wise

N26

CIF

304580906

B02894277

A-48265169

Código BIC/SWIFT

REVOLT21XXX

TRWIBEBB

W2765098E

Dirección

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Código del banco

70700

WWPICY2LXXX

1563 2626

App

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Teléfono

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+44207964 0500

+34 518 890 666

Atención al cliente

Chat en la app de Revolut: 24 horas, todos los días de la semana. Los clientes Premium y Metal tendrán preferencia.

Chat en la app Wise, exclusivo para clientes

Redes sociales: Facebook, Twitter e Instagram Live Chat: disponible de lunes a viernes de 9 a 21.00 horas y los sábados de 8 a 20.00 horas Correo electrónico: support@n26.com

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Conclusión y reflexión final

Wise es un neobanco que se ha enfocado en ofrecer servicios de transferencias internacionales con precios competitivos y una experiencia de usuario intuitiva. Sus cuentas multimoneda y tarjetas de débito sin comisiones por cambio de divisas pueden ser muy útiles para personas que viajan o realizan negocios en diferentes países.

Si bien Wise tiene limitaciones en cuanto a la recepción de depósitos en efectivo o cheques, su enfoque en la transferencia de dinero a nivel internacional lo convierte en una excelente opción para personas y empresas que necesitan enviar y recibir dinero en diferentes partes del mundo.

Además, la seguridad de Wise y la atención al cliente eficiente son características que dan confianza a los usuarios de utilizar sus servicios financieros.

En resumen, Wise es una buena opción para personas que necesitan realizar transferencias internacionales con frecuencia y desean ahorrar en comisiones y tipos de cambio. Sin embargo, es importante considerar las necesidades financieras individuales antes de elegir Wise como tu banco en línea.