WISE vs REVOLUT vs N26 ¿Cuál es el Mejor Banco Online en 2023?
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Comparativa: ¿Cuál es el mejor banco online en 2023?
¿Estás buscando el mejor banco online para tus necesidades financieras? En el mercado actual, hay muchas opciones, pero en este artículo te presentaremos una comparativa entre tres de los bancos online más populares: WISE, Revolut y N26. Encontrarás información detallada sobre cada uno de ellos, sus ventajas y desventajas, comisiones, divisas, transferencias y todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada sobre qué banco online se ajusta mejor a tus necesidades.
Propósito de la comparativa
El propósito de esta comparativa es proporcionar a los usuarios de banca en línea una idea clara de los pros y los contras de tres de los bancos online más populares en el mercado actual. Cada uno de ellos tiene características únicas que los hacen útiles para diferentes tipos de usuarios, pero al mismo tiempo, esta variedad puede hacer que elegir uno sea difícil. Por eso, esta comparativa te ayudará a encontrar el banco online adecuado para ti.
- Conoce las principales características de Wise
- Conoce las principales características de Revolut
- Conoce las principales características de N26
Presentación de los bancos en comparación
En primer lugar, tenemos WISE. Este es un banco online muy popular, que ofrece a sus usuarios la posibilidad de tener hasta 50 monedas en la misma cuenta. Esto lo hace ideal para aquellos que viajan mucho o para los que tienen necesidades financieras en diferentes partes del mundo. Además, WISE tiene una interfaz fácil de usar tanto en su versión móvil como en su versión de escritorio.
Por otro lado, tenemos a N26. Este es un banco online con sede en Berlín, que ofrece una cuenta en línea en español e inglés. N26 es ideal para aquellos que buscan un banco online seguro y confiable. Ofrece diferentes tipos de cuentas, incluyendo cuenta de ahorro y subcuentas. Además, puedes gestionar tus finanzas fácilmente a través de su aplicación móvil.
Finalmente, tenemos Revolut. Este es un banco online con una amplia gama de funciones, que incluyen la posibilidad de gestionar inversiones en criptomonedas y acciones. Esto lo hace ideal para aquellos que buscan una plataforma completa y diversificada para sus necesidades financieras. Además, Revolut ofrece una aplicación móvil fácil de utilizar, lo que facilita la gestión de tus finanzas desde cualquier lugar.
Generalidades de WISE, REVOLUT y N26 A.
Usabilidad Los tres bancos online ofrecen una plataforma fácil de usar tanto en versión móvil como en ordenador. En WISE, puedes administrar tu cuenta, tarjetas y divisas desde el menú de abajo en la aplicación móvil. En N26, también tienes la opción de tener diferentes tipos de cuentas y configurar tu cuenta de acuerdo a tus necesidades. REVOLUT, por su parte, ofrece una aplicación muy completa que te permite gestionar gastos, presupuestos, envíos e incluso inversiones.
Multi moneda
WISE destaca en este aspecto ya que te permite tener hasta 50 monedas en la misma cuenta, lo que lo hace ideal para aquellos que hacen negocios en diferentes partes del mundo. REVOLUT también ofrece esta opción, mientras que N26 requiere que selecciones una divisa principal para tu cuenta.
Disponibilidad en diferentes países
Los tres bancos online están disponibles en varios países alrededor del mundo. WISE es el más utilizado a nivel global, con presencia en más de 185 países. N26, por otro lado, está disponible en España en español, aunque es un banco internacional. REVOLUT, por su parte, está actualmente disponible solo en versión móvil.
Versiones personal y empresarial
Los tres bancos online ofrecen versiones tanto personales como empresariales. En WISE y N26, puedes tener diferentes tipos de cuentas y subcuentas para gestionar tus finanzas de manera efectiva. REVOLUT, por su parte, también ofrece diferentes tarjetas para empresas y negocios.
Creación de cuenta
Los tres bancos online ofrecen un proceso de registro fácil y rápido. En WISE y N26, puedes hacerlo desde la aplicación móvil o desde la página web, mientras que REVOLUT solo está disponible para registro desde la aplicación móvil.
Comparación de comisiones
Ahora pasamos a la parte más importante de nuestra comparativa, las comisiones. Uno de los motivos por los que cada vez más personas optan por los bancos online es por la transparencia en sus tarifas. A continuación, vamos a comparar las comisiones por uso de la cuenta, por transferencias, por conversión de divisas y las tarifas para cuentas premium de WISE, REVOLUT y N26.
Comisiones por uso de la cuenta
En cuanto a las comisiones por uso de la cuenta, los tres bancos online son muy similares. Los tres ofrecen cuentas gratuitas que no cobran comisiones por mantenimiento de la cuenta ni por las transferencias SEPA en euros. Sin embargo, cada uno de ellos tiene ciertas limitaciones. WISE, por ejemplo, solo permite hacer cinco transferencias gratuitas al mes, mientras que REVOLUT solo permite transferencias gratuitas hasta un límite de 1000€ al mes y N26 solo permite hacer transferencias gratuitas en la moneda en la que tengas la cuenta.
Si necesitas hacer transferencias internacionales, tanto WISE como REVOLUT y N26 te cobrarán una comisión que varía según la divisa y la cantidad. En general, las comisiones suelen ser más bajas que en los bancos tradicionales, pero es importante que las tengas en cuenta.
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Comisiones por transferencias
En cuanto a las comisiones por transferencias, REVOLUT es el que sale mejor parado. Este banco online permite hacer transferencias gratuitas hasta 1000€ al mes, incluso a países fuera de la zona SEPA. Después de ese límite, la comisión es del 0,5% de la cantidad transferida. N26 también ofrece transferencias gratuitas en euros dentro de la zona SEPA, pero cobra una comisión del 0,5% por las transferencias internacionales en otras divisas. WISE, por su parte, cobra una comisión por las transferencias internacionales que varía según la divisa y la cantidad.
Comisiones por conversión de divisas
Las comisiones por conversión de divisas son un factor importante a la hora de elegir un banco online. En este sentido, WISE es el claro ganador. Este banco online no cobra comisiones por la conversión de divisas y aplica el tipo de cambio real del mercado. REVOLUT también aplica el tipo de cambio real del mercado, pero cobra una comisión del 0,5% por la conversión de divisas los fines de semana. N26, por su parte, aplica un margen de beneficio al tipo de cambio real del mercado, lo que significa que siempre obtendrás un tipo de cambio ligeramente inferior al real.
Tarifas para cuentas premium
Si bien WISE no ofrece una cuenta premium, REVOLUT y N26 tienen planes de suscripción que ofrecen servicios adicionales. REVOLUT ofrece una cuenta premium por 7,99€ al mes y una cuenta Metal por 13,99€ al mes. La cuenta Metal ofrece beneficios adicionales, como seguros de viaje y descuentos en vuelos. N26 ofrece una cuenta premium por 9,90€ al mes y una cuenta Metal por 16,90€ al mes. La cuenta Metal de N26 ofrece seguros y beneficios adicionales, como acceso a salas VIP en aeropuertos.
Comparación de características de las plataformas Wise vs Revolut vs N26
Diseño y navegación
Las tres plataformas tienen un diseño moderno y fácil de usar, tanto en versión móvil como en ordenador. En WISE y N26, la navegación es más sencilla y directa, mientras que en REVOLUT, se puede tardar un poco más en encontrar lo que se busca.
Opciones de tarjetas y cuentas
WISE ofrece la posibilidad de tener hasta 50 monedas en la misma cuenta, lo que la convierte en una plataforma multi-moneda muy interesante. Además, permite tener tanto una cuenta personal como de empresa. N26, por otro lado, es más limitada en cuanto a la cantidad de monedas que se pueden tener, pero ofrece diferentes tipos de cuentas y subcuentas. REVOLUT, por su parte, tiene diferentes tipos de tarjetas y es una de las pocas plataformas que permite gestionar inversiones en criptomonedas y acciones.
Servicios de inversión
Como hemos mencionado, REVOLUT es la plataforma que más destaca en cuanto a servicios de inversión. Además de las criptomonedas y las acciones, también ofrece opciones de trading y de préstamos. En WISE y N26, los servicios de inversión son más limitados, pero aún así, pueden resultar interesantes para aquellos que quieran invertir en algún fondo o producto financiero.
Comisiones
En cuanto a las comisiones, las tres plataformas son muy competitivas en este aspecto, ya que ofrecen transferencias internacionales gratuitas y tarjetas sin comisiones. Sin embargo, REVOLUT tiene un límite en la cantidad de transferencias internacionales gratuitas que se pueden hacer al mes.
Divisas y transferencias
En cuanto a las transferencias internacionales y el cambio de divisas, las tres plataformas ofrecen opciones muy interesantes y competitivas. WISE destaca por su opción multi-moneda y N26 por su rapidez y sencillez en las transferencias. REVOLUT, por su parte, tiene una opción muy interesante para aquellos que quieran enviar dinero en diferentes monedas sin comisiones.
Seguridad y soporte al cliente
En cuanto a la seguridad, las tres plataformas ofrecen un alto nivel de protección, con opciones de verificación en dos pasos y notificaciones de transacciones sospechosas. En cuanto al soporte al cliente, WISE y N26 ofrecen diferentes opciones de contacto con su equipo de soporte, mientras que REVOLUT ha recibido algunas críticas en este aspecto.
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Comparación de opciones de transferencia de divisas
Monedas disponibles
Wise es la plataforma más grande en términos de monedas disponibles. Puedes tener hasta 50 monedas diferentes en la misma cuenta. N26, por otro lado, solo te permite tener una moneda principal, aunque puedes abrir una subcuenta en otra moneda. Revolut te permite mantener y cambiar hasta 28 monedas diferentes.
Tiempo de transferencia
Los tiempos de transferencia varían según la plataforma y la ubicación del destinatario. En general, Wise y Revolut tienen los tiempos de transferencia más rápidos, mientras que N26 puede tardar un poco más. Wise ofrece transferencias rápidas en cuestión de segundos, mientras que Revolut puede tardar hasta 24 horas para una transferencia estándar. N26, por su parte, puede tardar hasta tres días hábiles.
Limitaciones
Wise tiene una tarifa de transferencia fija y una tarifa de conversión de divisas muy baja, lo que lo convierte en una buena opción para enviar grandes cantidades de dinero. Revolut, por otro lado, es una buena opción si necesitas realizar transferencias regulares, ya que no cobran comisiones por transferencias internacionales y también ofrecen excelentes tarifas de cambio de divisas. N26 no cobra una tarifa por la mayoría de las transferencias internacionales, pero tiene un límite diario de transferencia.
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Ventajas y desventajas de WISE, REVOLUT y N26
Comparación general
Empecemos con las características generales de cada banco. WISE es uno de los bancos online más conocidos en el mundo y está disponible tanto para uso en ordenadores como en dispositivos móviles. Una de las ventajas más destacadas de WISE es que puedes tener hasta 50 monedas en la misma cuenta, lo que significa que es multi-moneda. Además, puedes tener una cuenta bancaria tanto en español como en otros idiomas.
N26, por su parte, es un banco internacional que también está disponible en español. Ofrece excelentes opciones para el cambio de divisas, transferencias internacionales y diferentes tipos de subcuentas. También ofrece diferentes tipos de tarjetas, tanto para personas físicas como para empresas, con opciones interesantes.
Revolut, el último de los tres, solo está disponible en versión móvil, pero ofrece la opción de gestionar inversiones en criptomonedas y acciones desde la misma plataforma. La aplicación es muy completa y fácil de usar, con diferentes opciones para la tarjeta, gastos, presupuestos, envíos y más.
Revolut
Wise
N26
304580906
B02894277
A-48265169
Konstitucijos ave. 21B, VilniusLT-08130República de Lituania
AVENUE LOUISE, 54 ROOM S52, BRUSSELS
José Abascal, 41, 28003 Madrid, España
App Revolut
App Móvil y Web Wise
App N26, disponible para Android e iOS
Chat en la app de Revolut: 24 horas, todos los días de la semana. Los clientes Premium y Metal tendrán preferencia.
Chat en la app Wise, exclusivo para clientes
Redes sociales: Facebook, Twitter e Instagram Live Chat: disponible de lunes a viernes de 9 a 21.00 horas y los sábados de 8 a 20.00 horas Correo electrónico: support@n26.com
Ventajas y desventajas de cada banco
Ahora, profundicemos en las ventajas y desventajas de cada banco en línea.
WISE tiene una interfaz fácil de usar, con una opción multi-moneda y una tarifa muy competitiva para transferencias internacionales. Sin embargo, no ofrece tarjetas de crédito ni cuenta de ahorro, y su servicio de atención al cliente no siempre es efectivo.
N26 ofrece una aplicación móvil intuitiva y fácil de usar, con opciones interesantes para el cambio de divisas y transferencias internacionales. Además, sus diferentes tipos de subcuentas son muy útiles para ahorrar. Pero también tiene sus desventajas, como la falta de opciones de depósito de cheques y un servicio de atención al cliente que en ocasiones no es efectivo.
Revolut, por último, tiene una aplicación móvil muy completa y fácil de usar, que permite gestionar inversiones en criptomonedas y acciones desde la misma plataforma. Sus opciones para gastos y presupuestos son muy útiles, pero es el banco en línea con la menor cantidad de divisas disponibles en su cuenta gratuita y algunas de las características más interesantes son solo para cuentas premium.
Conclusión y reflexión final
Después de haber hecho una comparativa entre los bancos online más conocidos, ¿cuál es la conclusión final? Pues bien, lo primero que debemos tener en cuenta es que cada uno de estos bancos tiene sus ventajas e inconvenientes, y la elección dependerá de nuestras necesidades personales y de lo que estemos buscando en un banco.
En cuanto a Wise, podemos decir que es una plataforma muy completa y que nos permite tener hasta 50 monedas en la misma cuenta, lo que es una gran ventaja si viajamos mucho o tenemos negocios internacionales. Además, ofrece la posibilidad de tener tanto banco con IVA en español como con Ivan que no sea de España. En cuanto a comisiones, suelen oscilar entre un 0,2 y 0 por 5% con 5% de comisiones, dependiendo de la divisa.
Por otro lado, N26 es también una excelente opción si buscamos un banco online en español. Ofrece diferentes opciones de cuenta, así como subcuentas y tarjetas tanto personales como empresariales. En cuanto a comisiones, las transferencias nacionales son gratuitas, y las internacionales tienen un coste que varía en función de la divisa.
Finalmente, Revolut es una plataforma muy completa que nos permite incluso gestionar inversiones en criptomonedas y acciones. Además, ofrece transferencias internacionales gratuitas y está disponible tanto para particulares como para empresas.
En conclusión, cada uno de estos bancos online tiene sus ventajas e inconvenientes, y la elección dependerá de nuestras necesidades personales. Por tanto, lo importante es analizar cuidadosamente lo que estamos buscando en un banco y elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades.
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